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Los minicréditos con mediadores e intermediarios es la nueva manera de solicitar mini préstamos rápidos a través de un único formulario. De hecho, es posible solicitar varios minicréditos haciendo una sola solicitud mediante esta nueva modalidad.
¿Qué son los mediadores e intermediarios de minicréditos?
Los mediadores o intermediarios de minicréditos, son sociedades mercantiles que no están sometidas al control del Banco de España. Tampoco lo están a la ley que regula a todas las empresas financieras que conceden créditos.
Como su nombre lo indica, su objetivo es el de intermediar en nombre de los clientes, entre los bancos y otras entidades acreedoras de préstamos, para obtener una financiación, o en su caso cancelar un crédito.
Por lo tanto, actúan en nombre del cliente y pueden cobrar una comisión, o un importe fijo por la prestación de este servicio. Estas empresas deben indicar en sus sitios web y publicidad, si están trabajando para una entidad crediticia, o si de hecho colaboran con múltiples entidades financieras, o si funcionan como intermediarios independientes.
Si se trata de empresas que operan de forma exclusiva para una o múltiples entidades crediticias, no pueden percibir ningún tipo de retribución por parte de los clientes derivada de su servicio de mediación o intermediación.
¿Cómo funcionan los minicréditos con mediadores e intermediarios?
Los minicréditos que se obtienen a través de mediadores e intermediarios, no son diferentes a los minicréditos que ofrecen bancos y empresas financieras. Tanto el importe de los mini préstamos, como los plazos de devolución tampoco difieren de los minicréditos concedidos por los intermediarios.
Lo que sucede es que estos mediadores e intermediarios operan como un mediador entre los clientes y las distintas entidades financieras que conceden este tipo de créditos. Evidentemente, al tratarse de una nueva modalidad de concesión de minicréditos, es importante entender su funcionamiento, y determinar si son la mejor alternativa de financiación.
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¿Mediadores e intermediarios son lo mismo que comparadores de minicréditos?
Una de las principales dudas respecto a los minicréditos con mediadores e intermediarios, es si estos últimos son lo mismo que los comparadores de minicréditos. La realidad es que son dos cosas completamente distintas. Por un lado, un comparador de minicréditos online es solo un servicio diseñado para comparar ofertas de mini préstamos rápidos y otros productos financieros.
Básicamente lo que hace un comparador de préstamos en linea es mostrar las diferentes características y condiciones de cada minicrédito. El objetivo es que los usuarios puedan escoger el minipréstamo que mejor satisfaga sus necesidades en base a su perfil financiero.
En cada oferta de minicréditos que se muestra, se coloca un botón con la leyenda Solicitar. Una vez que el usuario hace clic en dicho botón, es dirigido automáticamente al sitio web del banco o la entidad financiera que ofrece ese préstamo. En consecuencia, un comparador de minicréditos no concede este tipo de financiación, ni tampoco realiza el trámite de la solicitud del crédito.
Por su parte, los mediadores e intermediarios de minicréditos ofrecen a las personas un único formulario para llevar a cabo su solicitud de crédito online. Dicho formulario debe ser completado con todos los datos personales del interesado, así como su información laboral, y económica. También es necesario que se especifique el importe, además del plazo de devolución.
Después de que se completa la solicitud de minicrédito, los mediadores e intermediarios, se encargan de enviar dicha solicitud a todas los bancos y entidades financieras que conceden este tipo de financiación. En otras palabras, es como si la propia persona ha solicitado todos esos minicréditos online al mismo tiempo.
Ventajas y desventajas de los minicréditos con mediadores e intermediarios
La principal ventaja de los minicréditos con mediadores e intermediarios, es que le permiten al cliente acceder de inmediato a la primera entidad que responda a la solicitud de minicrédito. De esta manera se puede obtener el dinero en muy poco tiempo, y además no se pierde tiempo rellenando solicitudes de crédito para las diferentes entidades financieras.
En cuanto a las desventajas de los minicréditos con mediadores e intermediarios, el principal problema es que las personas proporcionan su información personal y financiera, a una gran cantidad de entidades. Principalmente entidades que no se conocen, y de las que no se tiene conocimiento acerca de las condiciones. Por lo tanto, no siempre se especifica con qué propósitos será utilizada esa información.
Adicionalmente, muchos de estos intermediarios y mediadores de minicréditos, pueden cobrar una comisión o tarifa por dichos servicios de mediación. Como resultado, al final es muy probable que la financiación que se busque termine siendo mucho más cara.
Por ello, para evitar que algo así suceda, es conveniente leer con cuidado las condiciones que presta cada servicio de mediación, así como las condiciones de las entidades a las que se realiza la solicitud de minicréditos.
¿Cuáles son las obligaciones de los mediadores e intermediarios de minicréditos?
Si decides utilizar intermediarios y mediadores para obtener minicréditos online, es importante que conozcas las obligaciones que tienen este tipo de entidades financieras. Una de sus obligaciones principales es la de poner a disposición de los usuarios las condiciones generales de la contratación del préstamo. Lo anterior sin que suponga asumir un gasto o compromiso por la recepción de las mismas.
Otra de las obligaciones de los mediadores e intermediarios de minicréditos incluyen las siguientes:
- Si bien hay una libertad en cuanto a comisiones y tarifas, los intermediarios de minicréditos no pueden aplicar cargos superiores a las tarifas o comisiones que aparezcan en sus sitios web.
- Las entidades financieras que lleven a cabo este tipo de actividades, deben informar a los usuarios acerca de su derecho de consumidor a desistir del contacto de intermediación después de un determinado tiempo de que ha sido formalizado. Lo anterior sin exponer las razones y sin penalización alguna.
- Por otro lado, también están obligadas a mostrar la dirección de la empresa en su página web, así como la denominación social, y el nombre comercial.
- Si se trata de una entidad financiera que ofrece sus servicios de mediación crediticia en España, pero se encuentra domiciliada fuera del territorio español, esta obligada a inscribirse en el Registro Estatal de la Agencia Española de Consumo, Seguridad Alimentaria y Nutrición.